两种养老规划：15年社保与20年自主储蓄的对比

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养老选择题：手握存款与依赖社保，哪种更安心？

我妈把存折拍在桌上时，眼神里全是笃定。

“16万，再存6年，24万6！”

她算得清清楚楚——每月1000，够花20年。钱在自己手里，踏实。

可我爸只默默点开手机。

去年住院花五千，社保报完掏八百。

若全靠存款，这笔钱就得从“养老本”里扣。

存款的“安全感”，扛得住风险吗？

我妈的算法很直接：24.6万 ÷ 20年 ÷ 12个月 ≈ 1025元。

看似够用。但她忽略了三年关键变量：

医疗——一次住院可能掏空数月积蓄；

通胀——今天的1000元，20年后还能买什么？

意外——存折上的数字，只会越花越少。

反观我爸的社保：

养老金连年涨，医保实时报销。

像一把隐形保护伞，平时不觉存在，雨来时却撑得稳。

两种思路，本质是两种“风险观”

我妈信“掌控感”：

钱看得见，心不慌。

但她没意识到——养老最大的风险，正是“确定性”。

物价会涨，身体会变，存款的购买力却在稀释。

我爸选“共济性”：

社保本质是社会互助。

用稳定投入，换终身兜底。

尤其是医保——老年人最刚性的支出。

和解方案：存款+社保，才是完整拼图

我妈后来悄悄去了社保局。

工作人员一句话点醒她：

“49岁参保不晚，但再晚，保障就更少了。”

她终于明白：

存款是“灵活弹药”——应对日常开销、突发愿望；

社保是“防御工事”——抵御大病风险、通胀侵蚀。

如今她依然每月存钱，但同时缴起了社保。

两个账户并行，像给未来上了双保险。

养老从来不是单选题。

纯粹依赖存款，像走钢丝——平衡时一切安好，一阵风就能晃荡。

完全指望社保，则少了应对突发选择的余地。

真正的智慧，或许是把“可控的存款”和“稳定的社保”拧成一股绳。

毕竟晚年幸福不在于钱多钱少，而在于：

风雨来时，你手里有伞，兜里有钥匙，心里有底。